Как малому и среднему бизнесу получить льготный кредит

Одна из сложных задач, с которой сталкиваются предприниматели, развивая стартап, — поиск финансирования. Оказалось, что немногие бизнесмены знают о таком варианте, как льготное кредитование.

На протяжении последних лет такую поддержку оказывали государственные фонды, а феврале 2019 года стартовал национальный проект «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». В рамках этой программы ее участникам выдавали кредиты по сниженной ставке до 8,5% годовых, а государство компенсировало банкам утраченную прибыль.

В январе 2021 года Михаил Мишустин подписал постановление, в котором эта ставка стала еще ниже. Теперь займы будут выдавать под 7% годовых.

Для каких целей подходит льготный кредит?

Как правило, заемщики обращаются в банк, чтобы получить средства на развитие дела. Например, купить новое оборудование, помещение или реконструировать производство. Такую цель называют инвестиционной.

Под нее могут выдать на срок до десяти лет от 500 тысяч рублей до двух миллиардов.

Предприниматели также обращаются за поддержкой государства, если им необходимо пополнить оборотные средства: купить новую продукцию или заплатить сотрудникам. В рамках программы МСП по этой цели предусмотрены займы в размере от 500 тысяч до 500 миллионов рублей на три года.

Условия, чтобы претендовать на льготный кредит?

Первое и важное — докажите, что ваша компания относится к малому или среднему бизнесу. Поэтому проследите, чтобы выручка за последний год не превышала двух миллиардов рублей, а число сотрудников было не более 250.

Еще условия:

— Предприятие должно быть зарегистрировано в РФ;

— Задолженность по налогам не превышала 50 тысяч рублей;

— У компании не должно быть задолженностей перед работниками;

— Фирма не оформляет банкротство.

Четыре шага, чтобы получить льготный кредит:

1 шаг: Убедитесь, что проект относится к одной или нескольким приоритетным сферам:

— сельское хозяйство;

— розничная и оптовая торговля;

— ресторанный бизнес;

— наука и техника;

— внутренний туризм;

— образование;

— здравоохранение;

— обрабатывающая промышленность;

— бытовые услуги.

2 шаг: Проверьте, внесены ли вы в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства, воспользовавшись сайтом ФНС России. Если еще не зарегистрированы в Едином реестре, то самое время сделать это.

3 шаг: Соберите документ. В пакеты должны находиться:

— заявка на кредит,

— анкета заемщика,

—копия паспорта и копии паспортов соучредителей,

— оригинал документов на бизнес;

— свидетельство регистрации права собственности на помещение или договор его аренды (субаренды);

— отчетность из налоговой;

— справка из ФНС о том, что у вас нет долгов;

— документы на объекты, которые вы готовы отдать под залог.

Предприниматели, которые получили льготный кредит утверждают, что собрать все эти бумаги просто. Когда все документы будут на руках, отправляйтесь с ними в одно из отделений банка, которые участвуют в программе. В программе МСП их 99, среди них: ВТБ (ПАО), ПАО Сбербанк, АО «Альфа-банк», АО «Райффайзенбанк». Со всеми можно ознакомиться здесь.

4 шаг. Дождитесь одобрения банка и получите кредит.

Итак, главное преимущество льготного кредитования состоит в том, что, по сравнению с остальными видами займа, — оно наиболее доступное. Оформить такой кредит — нетрудно, как и выполнить условия, чтобы стать участником программы. Благодаря этому представители малого и среднего бизнеса могут рассчитывать на то, что будут развивать свое дело без больших задолженностей перед кредиторами.

Подпишитесь на Synergy.Online, чтобы смотреть форумы прямом эфире и выступления ведущих экспертов в области бизнеса и личностного развития