Пожалуйста, авторизуйтесь


Логин
Пароль

Илья Пантелеймонов: «Как обеспечить безбедную старость»

О наиболее надёжных инвестиционных стратегиях и инструментах читайте в конспекте Ильи Пантелеймонова – президента Logic Planning Group Ru, консультанта топ-менеджеров и собственников бизнеса.

Жизненный цикл состоит из трёх этапов: учёба (0–20 лет); бизнес и заработок (20–60 лет, период получения активного дохода); пенсия (основной источник финансов – рента).

Одна из задач инвестирования – замена активного дохода пассивным.

Универсальный долгосрочные финансовые цели:

  1. Высокое качество жизни;
  2. Хорошее образование для детей;
  3. Финансовая защита семьи;
  4. Финансовая независимость;
  5. Наследство;
  6. Финансовая защита бизнеса;
  7. Эстафета – наследование бизнеса.

Пять шагов к финансовой независимости: анализ ситуации (необходимо учитывать ваши активы и обязательства) → формулировка целей, сроков и приоритетов → выбор стратегии и инструментов → создание плана → корректировка плана.

Алгоритм расчёта целей

Например, оценка личного капитала для семьи, где супругам 35 лет, а на пенсию они выйдут в 60 лет.

  1. Сумма в месяц на жизнь – $3000.
  2. Для этого необходимо создать следующую сумму: $3000 х 12 / 0,04 х инфляцию, где 0,04 – это доходность. Без учёта инфляции она составит $750 тыс.
  3. Учитываем время для создания капитала, в этом случае – 25 лет.
  4. Необходимый объём инвестиций месяц: $750 000 / 1338,7 при 10% годовых → $560.

Как гарантировать реализацию финансового плана?

Риски:

  1. Семейные:
    • развод, раздел имущества;
    • неконтролируемые события: смерть, потеря; трудоспособности, болезнь;
    • смерть владельца бизнеса;
    • обнуление активов из-за взысканий по субсидиарной ответственности;
    • регистрация активов на родственников;
    • наследование долгов.
  2. Профессиональные:
    • взыскания по субсидиарной ответственности;
    • нежелательные наследники: необходимость выкупа доли партнёра в случае его смерти;
    • рейдерские захваты.

Решения на случай неконтролируемых событий – финансовая защита через страхование.

«Я не знаю ни одной семьи, которая разорилась, уплачивая страховые взносы, но я знаю семьи, которые разорились, не делая этого», – Уинстон Черчилль

Цель инвестиций – обеспечить свою старость.


«Цель инвестирования не в том, чтобы получить максимальные шансы разбогатеть, а в том, чтобы обеспечить себе комфортное существование на пенсии и не умереть в бедности», – Уильям Бернстайн

Виды инвестиций

  1. Цель – заработок. Спекуляции, трейдинг, точечно в акции или вложения в бизнес. Доходность – от 20% в год. Но в этом случае очень велик риск.

  2. Надёжные инвестиции, чтобы обеспечить будущее. Доходность – 5–10% в год.

Объекты инвестиций и их параметры

Традиционные инструменты:

  • банковские вклады;
  • облигации;
  • акции;
  • золото;
  • недвижимость;
  • бизнес;
  • структурные продукты;
  • страховые контракты.

Инвестиционные фонды:

  • ПИФы;
  • mutual funds;
  • ETFs.

Альтернативные инвестиции:

  • искусство;
  • монеты;
  • коллекции.

Характеристики инвестиций

  • срок;
  • ликвидность;
  • надёжность;
  • рыночный риск;
  • наследуемость;
  • налогообложение;
  • затраты;
  • пассивное/активное управление;
  • доходность.

Существует универсальный надёжный способ – инвестиции в портфель из фондов. Он состоит из ETF, взаимных фондов акций, облигаций и других инструментов фондового рынка.

Характеристики инвестиций такого рода:

  1. Чёткая стратегия.
  2. Глобальная диверсификация.
  3. Инвестиции в любые иностранные рынки.
  4. Не нужно угадывать моменты для покупки и продажи.
  5. Статистически известно соотношение риск-доходность.
  6. Риск стремится к нулю при сроках от 15 лет.
  7. Необходимо делать ребалансировку.
Три кита инвестирования:
  • длительный срок;
  • диверсифицированный портфель;
  • пассивная стратегия.

При долгосрочном инвестировании полезен сложный процент. Чем раньше вы начнёте инвестировать, тем меньше необходимая сумма.

При инвестировании в течение 20 лет вероятность того, что вы окажетесь в убытке, – нулевая. Если вы занимаетесь этим на протяжении 10 лет, то она незначительно повышается, примерно до 5%.

Диверсификация вкладов

Пять уровней диверсификации:

  1. По странам;
  2. По структуре активов (отчуждаемы или нет);
  3. По объектам вложений (недвижимость, фондовый рынок и т.д.);
  4. По валютам;
  5. По типам активов (фонды акций, облигаций и т.д.).

Для максимального баланса ваш инвестиционный портфель должен выглядеть примерно следующим образом:

  • гарантированный план (страховые контракты) – 25%;
  • ПИФы (взаимные фонды) – 20%;
  • недвижимость – 20%;
  • бизнес – 20%;
  • банк – 10%;
  • драгоценные металлы – 5%.

По странам:

  • США – 40%;
  • Европа – 30%;
  • Азия (развитые страны) – 20%;
  • Развивающиеся страны – 10%.

По валютам:

  • доллар США – 55%;
  • российский рубль – 30%;
  • другие валюты – 15%.

По структуре:

  • неотчуждаемые – 40%;
  • собственный бизнес – 20%;
  • недвижимость – 20%;
  • остальное – 20%.

Четыре вида стратегий инвестирования

Рост капитала:

  1. Портфель роста – агрессивный (9–12% годовых);
  2. Умеренный (6–9%);
  3. Консервативный (4–6%);
  4. Портфель ренты (4–5%).

Для достижения большинства целей вы можете инвестировать через брокеров, страховые компании или банки.

https://zen.yandex.ru/media/konspekt/kak-obespechit-bezbednuiu-starost-rasskazyvaet-specialist-po-in...


«Конспект» – еженедельная рассылка с текстами выступлений главных спикеров Synergy.Online без рекламы и спама.
Бесплатно делимся знаниями самых умных людей мира.


Смотрите в «Базе знаний» выступление Ильи Пантелеймонова «Надёжные инвестиции: стратегии и кейсы»



Вам может быть интересно