Юлия Чиндина: «Пять финансовых привычек для счастливой жизни»

Юлия Чиндина – основатель школы семейных финансов Money In Family, инвестор. Более 13 лет работает в финансовой сфере, более 17 лет занимается обучением и тренингами. Юлия рассказывает, как начать свой путь к счастью прямо сейчас и сделать этот путь легче.

Почему важно навести порядок в финансах?

Кризисы случаются раз в 4–5 лет, и тогда аккуратное ведение финансов становится очень актуальным. Однако к кризисам следует готовиться заранее, а значит – загодя воспитывать в себе здоровые финансовые привычки. Это позволит вам проще достигать своих целей.

Даже если вы знаете советы по ведение финансов, задайтесь вопросом, следуете ли вы им? У многих из нас мозг неосознанно отсеивает информацию, которую уже встречал, однако в случае с советами по управлению финансами важно не знание, а выполнение.

Некоторые посещают тренинги в этой сфере, выполняют задания. Но как только возвращаются домой, то забывают всё, чему научились. С этим же сталкиваются те, кто читает книги о финансах.

Важно начинать с диагностики: оцените каждую сферу своей финансовой жизни. Когда вы видите текущее состояние дел, вы понимаете, какие советы могут быть вам полезны, а какие нет. И полезных в таких случаях – единицы.

При этом рекомендации должны встраиваться в жизнь гармонично. Нужно подбирать инструменты, которые подходят именно вам. Идите по пути маленькими шагами, не стремитесь к революции.

Пять финансовых привычек для счастливой жизни

Первая привычка: записывать, считать и пересматривать свои финансовые цели.

Все мы составляем списки желаний, но важно, чтобы они были не в голове, а на бумаге. При этом их можно и нужно считать, оценивать их стоимость.

Для этого нужно ответить на четыре вопроса:

1. Что я хочу?
2. Сколько это стоит?
3. Когда я хочу это получить/сделать?
4. Что у меня для этого есть?

Эти цели могут меняться, из-за инфляции может меняться их стоимость. При этом цели должны быть реалистичными.

Вторая привычка: учитывать активы, долги, расходы и доходы.

Мы можем управлять только тем, что можем посчитать

Когда вы понимаете, сколько денег у вас в руках, когда вы понимаете, на что они уходят, вам проще ими управлять.

Чтобы понять, сколько денег вы можете направить на достижение своих целей, вы должны понимать, куда вы их тратите.

Для учёта ваших расходов и доходов есть множество инструментов: от Excel до мобильных приложений.

Третья привычка: «Сначала платить себе!»

Вам необходимо всегда откладывать 10% на отдельный счёт.

Богатый человек не тот, кто много получает, а тот, у кого остаётся много денег.

Ваша задача – создать разницу между доходами и расходами.

Как только к вам пришли деньги – не важно, зарплата это или разовый перевод – откладывайте от них десятую часть.

Ключевое слово в этой привычке – сначала.

Не можете отложить 10% – начните с 5%. Оптимальная цель – откладывать 20–30%.

Даже если вы будете откладывать по 100 рублей в день, к концу месяца у вас будет 3 000, а к концу года – 36 000.

Четвёртая привычка: инвестировать.

Инвестиции – один из способов получения пассивного дохода. Они необходимы.

Вы можете инвестировать в фондовый рынок, можете купить облигации и т.д. – и получать от этого прибыль.

Правила инвестирования:

1. сложный процент (когда доход начисляется на предыдущий доход, проценты на проценты) – в такой ситуации время играет в вашу пользу;
2. дисциплина – инвестируйте регулярно;
3. правило усреднения.

Если откладывать по 100 рублей в день и инвестировать их под 10–15% годовых, то за 20 лет вы получите 4,5 млн рублей.

Даже 1 000 рублей достаточно, чтобы начать инвестировать. Разобраться в этом можно и без экономического образования. Начните хотя бы с сайта Московской биржи.

Пятая привычка: работайте со своими мыслями о деньгах.

Важно, чтобы, когда вы задумываетесь о деньгах, вам приходили в голову позитивные мысли.

На первом этапе отслеживайте и оценивайте свои мысли. Нравится ли вам тратить деньги, или вы переживаете, что они уходят? Деньги – это хорошо или плохо?

Это во многом зависит от бэкграунда. Значительную часть установок мы впитываем из семьи, и они могут ограничивать денежные потоки в нашей голове.

Как только вы ловите мысль о том, что денег не хватает, останавливайте её и переформулируйте.

Индикатор: что вы говорите детям о деньгах? Как вы реагируете на их просьбы что-то купить?

Искусство маленьких шагов:

• Вы должны делать всё это каждый день. При этом не надо браться за всё сразу, начните с чего-то одного.
• Привяжите к имеющейся привычке. Например: вы каждый день чистите зубы, после этого – переводите 100 рублей с одного счёта на другой.
• Создавайте чек-листы и пользуйтесь «напоминалками» – стремитесь к визуализации.
• Устанавливайте короткие сроки. Например, заведите за правило вести финансовый учёт на протяжении одной недели. Если получилось – отметьте успех.
• Не бойтесь награждать себя. Маленькие недорогие радости, которые будут мотивировать вас в дальнейшем выполнять поставленные задачи.
• Давайте публичные обещания. Это будет вас заставлять выполнять их. ВАЖНО ПОНИМАТЬ, что эта рекомендация подходит не всем.
• Важно, чтобы вокруг вас была поддерживающая среда. Вовлекайте своих близких и семью в свои цели. Люди не должны отговаривать вас от выполнения поставленных задач, они должны разделять ваши успехи.

Сохраните запал, который вы получили, и внедрите эти привычки!